Wohnen bleiben – Geld gewinnen: Immobilienverrentung und Nachlassgestaltung verständlich erklärt
Viele Menschen stehen im Ruhestand vor demselben Dilemma: Die Immobilie ist schuldenfrei, das Konto jedoch leer. Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, um die Lebensqualität zu sichern oder notwendige Investitionen zu stemmen. Klassische Kredite sind schwer zu bekommen, ein Verkauf kommt nicht infrage – denn das Zuhause ist emotionale Heimat. Genau hier setzt die Immobilienverrentung an. Sie ermöglicht es, gebundenes Vermögen nutzbar zu machen, ohne ausziehen zu müssen. Diese Online-Veranstaltung zeigt, wie das geht – rechtssicher, wirtschaftlich durchdacht und mit Blick auf die nächste Generation.
Wichtige Fragen, die geklärt werden
- Muss ich bei einer Immobilienverrentung ausziehen?
- Wie wirkt sich eine Immobilienverrentung auf meine Erben aus?
- Was passiert, wenn ich vorzeitig ausziehe oder in ein Pflegeheim muss?
Was ist Immobilienverrentung?
Immobilienverrentung ist ein Sammelbegriff für Modelle, bei denen Immobilienbesitzer Geld aus ihrer Immobilie erhalten – als Einmalzahlung, monatliche Rente oder Mischform – und weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben können. Ziel ist es, finanzielle Freiräume im Alter zu schaffen, ohne das gewohnte Lebensumfeld zu verlassen.
Die gängigsten Varianten sind:
| Modell | Kurzbeschreibung | Wohnen bleiben möglich? |
| Leibrente | Verkauf gegen monatliche Rente + Wohnungsrecht | ✅ Ja |
| Teilverkauf | Verkauf eines Anteils + Nutzungsentgelt | ✅ Ja |
| Nießbrauch-Modell | Verkauf mit lebenslangem Nutzungsrecht | ✅ Ja |
| Rückmietung | Verkauf mit Mietvertrag und Wohnungsrecht | ✅ Ja |
| Immobilienverzehrkredit | Kredit mit Rückzahlung nach dem Tod | ✅ Ja |
Warum wird die Immobilienverrentung immer wichtiger?
Typische Situation:
- Das Haus ist abbezahlt, aber die Rente zu knapp
- Renovierungsstau (Heizung, Bad, Dach)
- Wunsch nach Reisen oder Unterstützung der Kinder
Beispiel:
Herr und Frau Müller (73 und 70 Jahre) leben im eigenen Haus. Die monatlichen Einnahmen reichen für den Alltag, nicht aber für einen barrierefreien Umbau oder Extras. Ein klassischer Kredit kommt nicht infrage. Die Verrentung könnte helfen – ohne Umzug, ohne Schulden.
Welche Modelle gibt es im Detail?
Leibrente
- Verkauf des Hauses an einen Investor
- Lebenslanges Wohnungsrecht (Grundbuch)
- Monatliche Rente und ggf. Einmalbetrag
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Planungssicherheit | Eigentumsverlust |
| Kein Umzug | Abhängigkeit vom Anbieter |
| Regelmäßige Einnahmen |
Teilverkauf
- Verkauf von z. B. 40 % an Investor
- Lebenslanges Nießbrauchrecht
- Monatliches Nutzungsentgelt geht an einen Investor
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Große Einmalzahlung möglich | Komplexe Vertragsgestaltung |
| Miteigentum bleibt bei der Familie | Miteigentum mit einem Investor |
Nießbrauch-Modell
- Verkauf der gesamten Immobilie
- Nutzung oder Vermietung bleibt beim Verkäufer
- Mieteinnahmen bleiben erhalten
| Geeignet für: |
|---|
| Mehrfamilienhäuser |
| Personen mit Vermietungserfahrung |
Rückmietungsmodell
- Verkauf der Immobilie
- Mietvertrag mit lebenslangem Wohnungsrecht
| Vorteil | Nachteil |
|---|---|
| Höchste Liquidität | Man wird Mieter der eigenen Immobilie |
Immobilienverzehrkredit (Seniorendarlehen)
- Kredit auf die Immobilie
- Rückzahlung erst nach dem Tod
| Schwierigkeit: |
|---|
| Banken sind bei der Vergabe zurückhaltend. |
Immobilienverrentung und Nachlassgestaltung
Die Immobilienverrentung ist nicht nur eine finanzielle Entscheidung, sondern auch eine erbrechtliche. Wer einen Teil des Vermögens zu Lebzeiten nutzt, verändert automatisch die künftige Erbmasse.
Mögliche Ziele:
- Kinder bereits zu Lebzeiten unterstützen
- Pflichtteilsansprüche reduzieren oder gestalten
- Steuerfreibeträge durch Schenkungen nutzen
Achtung: Ohne fachliche Begleitung kann das zu Konflikten oder steuerlichen Nachteilen führen. Wir empfehlen deshalb dringend, sich von den Nachlassexperten der lightzins eG beraten zu lassen.
Worauf sollte bei Verträgen geachtet werden?
| Aspekt | Prüffrage |
| Wohnungsrecht | Ist es im Grundbuch eingetragen? Lebenslang oder befristet? |
| Zahlungen | Wie hoch sind Einmalbetrag, Rente oder Nutzungsentgelt? |
| Kostenverteilung | Wer zahlt Reparaturen, Steuern, Versicherungen? |
| Anbietersicherheit | Was passiert bei Insolvenz des Anbieters? Gibt es Sicherungen? |
| Verkaufsregeln | Wer entscheidet beim späteren Verkauf? Wie wird der Preis festgelegt? |
Tipp: Verträge immer durch eine unabhängige Beratungsstelle oder Spezialisten der lightzins eG prüfen lassen.
Fazit
Teilnehmende dieser Online-Veranstaltung erhalten einen fundierten Überblick über die wichtigsten Modelle der Immobilienverrentung – von der Leibrente über den Teilverkauf bis hin zum Nießbrauch oder Rückmietungsmodell. Dabei geht es um konkrete Entscheidungshilfen für ganz individuelle Lebenssituationen. Wer wissen möchte, welches Modell zu den eigenen Bedürfnissen passt und wie sich ein solcher Schritt auf Erbe, Pflichtteil oder Schenkungssteuer auswirken kann, bekommt hier verständliche Antworten. Die Veranstaltung schlägt dabei gezielt die Brücke zwischen Immobilien- und Erbrecht und zeigt anhand echter Praxisbeispiele, worauf es in der Realität wirklich ankommt. So entsteht Klarheit – nicht nur über das eigene Zuhause, sondern auch über die finanzielle und familiäre Zukunft.
Wer sollte teilnehmen?
Diese Online-Veranstaltung richtet sich an Eigentümerinnen und Eigentümer, die über ihre finanzielle Zukunft und die Gestaltung ihres Nachlasses nachdenken. Auch Angehörige und Erben erhalten hier wertvolle Informationen. Besonders angesprochen sind Menschen, die im Ruhestand Vermögen im Haus, aber wenig Spielraum auf dem Konto haben.
Nächste Termine
- 09.12.2025, 17:00 – 18:30 Uhr
Seminaranmeldung
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Eingereichte Fragen werden gesammelt und nach Häufigkeit der Einreichung anonym während des Vortrags beantwortet.
Referent
Klaus Dieter Girnt
Vorstand der lightzins eG
Klaus Dieter Girnt setzt sich seit mehr als 30 Jahren dafür ein, dass Menschen im Alter Ihren Lebensstil beibehalten können und alle Möglichkeiten nutzen, um ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse bestmöglich abzusichern. Girnt ist u.a. Dozent bei der VHS Bochum, Berufs-Nachlasspfleger (DVEV), Testamentsvollstrecker (DVEV), Bafa- und KfW-akkreditiert und Gründungsmitglied der lightzins eG.
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